']); _gaq.push(['_trackPageview']); (function() { var ga = document.createElement('script'); ga.type = 'text/javascript'; ga.async = true; ga.src = ('https:' == document.location.protocol ? 'https://' : 'http://') + 'stats.g.doubleclick.net/dc.js'; var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; s.parentNode.insertBefore(ga, s); })();
X

بیمه نامه بدنه
هر اتومبيلی، علاوه بر استهلاك طبيعي در معرض خطرات و حوادث فيزيكي غير قابل پيش‌بيني قرار دارد كه این خطرات ممکن است هزینه های سنگینی را برای شما ایجاد کنند. بيمه بدنه اتومبيل سامان اين نوع هزينه‌ها را جبران مي‌نمايد.
حوادث تحت پوشش خواه اتومبيل در حال حرکت باشد يا در حال توقف عبارتند از :
آتش سوزي: خساراتی که در اثر آتش سوزی، صاعقه یا انفجار به اتومبیل و یا لوازم یدکی و اصلی همراه آن وارد گردد. 
سرقت: سرقت كلي اتومبيل جزء خطرات اصلي بيمة بدنه است و همچنين خسارت ناشي از شروع به دزدي.  اما سرقت جزيي اتومبيل (سرقت قطعات اصلي و وسائل منصوبه)، در حالت کلي تحت پوشش بيمه بدنه نيست و جزء خطرات اضافي بيمه بدنه است و بابت آن حق بيمه اضافي دريافت مي‌شود.
خسارت‌های وارد شده به اتومبیل در صورتي مشمول بيمه است كه در نتيجه تقصير يا قصور خود شما (راننده اتومبيل بيمه شده) ايجاد شده باشد؛ در غير اين صورت، جبران آن بر عهده وارد كننده خسارت است که مشمول بیمه نامه شخص ثالث اتومبیل میباشد.
بيمه نامه بدنه اتومبيل فقط در داخل خاک ايران اعتبار دارد و براي خارج از کشور نيازمند توافق خاص شما و شرکت بیمه سامان است.
خطرات مورد تعهد

  • برخورد دو اتومبيل
  • برخورد اتومبيل با يك جسم ثابت يا متحرك
  • برخورد اشيا به اتومبيل (اتومبيل در حال حركت يا ساكن)، چنانچه در حین حرکت اجزاء و یا محموله موضوع بیمه به آن برخورد نماید.
  • واژگون شدن اتومبيل
  • سقوط اتومبيل
  • خسارت باطری و لاستیک های چرخ موضوع بیمه در اثر هر یک از خطرات بیمه شده تا50 % قیمت نو قابل پرداخت است.
  • خسارتی که درجریان نجات و یا انتقال موضوع بیمه خسارت دیده به آن وارد شود.
  • پرداخت خسارتی که بیمه گذار مقصر حادثه نمی باشد.


خطرات اضافی تحت پوشش بیمه بدنه
بيمه بدنه خطرات حادثه، آتش سوزي و سرقت كلي اتومبيل را تحت پوشش قرار مي‌دهد، اما با پرداخت حق بيمه اضافي مي‌توان خطرات ديگري را نيز تحت پوشش بيمه بدنه قرار داد. البته خطرات اضافي فقط به اتومبيل‌هاي سواري ارائه مي‌شود که طبق تعريف اداره راهنمايي و رانندگي اتومبيلي است که حداکثر داراي 6 سرنشين با راننده باشند. اين خطرات عبارتند از:
انواع پوششهاي تبعی (اضافی) بیمه نامه بدنه

  1. سرقت در جاي قطعات اصلی و اضافی
  2. شکست شیشه به تنهایی
  3. خطرات  ناشی از بلایای طبیعی 
  4. خسارت ناشی از اسید و مواد شیمیایی
  5. هزینه ایاب و ذهاب 
  6. نوسانات قیمت 
  7. پوشش حذف فرانشیز خسارت اول    

نکته1: در حال حاضر ارائه پوشش هاي بیمه اي اضافی فوق الذکر شامل انواع سواري با مورد استفاده(شخصی، امور اداري ، امور شرکت ، سیاسی) می شود و ارائه پوشش بند3 به استثناي موتورسیکلت و بند1و 3 نیز شامل کلیه وسایل نقلیه با مورد استفاده مختلف می باشد، پوشش هاي اضافی بند 4 نیز به بارکش ها و اتوکارها ارائه می گردد.
نکته2: ارائه پوشش هاي اضافی در مدت اعتبار بیمه نامه (طی الحاقیه) یا زمان تجدید بیمه نامه هاي فاقد پوشش هاي مذکور، مستلزم انجام بازدید مجدد خودرو می باشد. ضمناً حق بیمه پوشش هایی که بین دوره ارائه می شود بصورت کوتاه مدت محاسبه می شود.
 شرح پوششهاي اضافی
1-  پوشش سرقت درجای قطعات اصلی و اضافی: از طریق این پوشش اضافی می توان وسایل اصلی و یا اضافی منصوبه موضوع بیمه را تحت پوشش سرقت درجا قرار داد.
قطعات اصلی (فابریک): منظور لوازم و قطعاتی است که توسط کارخانه سازنده هنگام ساخت و تولید آن بطور عمومی و فابریک روي خودرو نصب می شود.
قطعات اضافی غیر فابریک): منظور قطعاتی است که توسط دارنده خودرو، روي اتومبیل نصب  شده و از ابتداي تولید از طریق کارخانه سازنده براي خودرو طراحی و نصب نشده باشد.
شرایط و نحوه ارائه: بنابر گزارش کارشناس بازدید اولیه، درج لوازم اصلی یا اضافی و ارزش مربوطه، درقسمت لوازم قطعات در نرم افزار فن آوران قسمت صدور بدنه بیمه نامه ضروري بوده و به بیمه گذار اعلام گردد تعهد بیمه گر جهت رادیوپخش و رینگ و لاستیک منصوب(غیرفابریک) حداکثر6% ارزش وسیله نقلیه به تفکیک هر کدام 2درصد بوده و در رابطه با سایر لوازم منصوبه 14% ارزش وسیله نقلیه تحت پوشش می باشد.

نکته 1: لوازم لوکس و تزئینی و سایر لوازم غیر منصوب از قبیل رادیوپخش کشوئی غیر فابریک ، باربند اسکی، روکش صندلی و پرده تحت هیچ یک از پوششهاي بیمه اي بدنه قرار نمی گیرند.

نکته 2: در ابطه با رادیو پخش هاي پنل دار تعهد بیمه گر در زمان وقوع خسارت (سرقت درجا) منوط به تحویل قسمت متحرك(پنل) رادیو پخش می باشد .
نرخ پوشش اضافی سرقت درجاي قطعات: در حال حاضر نرخ این پوشش اضافی 8/1% از 20درصد سرمایه بیمه شده می باشد و با توجه به نوع خسارت سرقت براي بیمه نامه هاي با مدت بیشتر از یکسال، حق بیمه متناسب با سالهاي بیمه اي بصورت کامل دریافت می گردد .
نکته 3: با عنایت به تعهد بیمه گر در خصوص 6درصد لوازم منصوبه «رینگ(2%)لاستیک(2%)رادیوپخش(2%)» دقت شود مراتب در زمان صدور و ایجاد تعهد به تفکیک درصد های تعیین شده ملاک صدور قرار گیرد.

نکته4: جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه پوشش اضافی فوق به شرایط خصوصی پیوست بیمه نامه بد نه مراجعه گردد.

نکته 5: طبق شرایط مخصوص سرقت قطعات، تعهد بیمه گر براي سرقت هر یک از قطعات اصلی و وسایل منصوبه، با پرداخت خسارت مربوطه خاتمه می یابد، و دیگر تحت پوشش بیمه قرار نمی گیرد، مگر در موارد خاص جهت بیمه گذاران عمده و داراي حسن سابقه که این امر با بازدید از وسیله نقلیه و وسایل منصوبه جدید و ارزش گذاري لوازم و دریافت حق بیمه متعلقه می باشد .
یادآور می گردد حق بیمه دریافتی در زمان صدور الحاقیه می بایست از شروع بیمه نامه لحاظ و محاسبه گردد.
1/1- درصورت سرقت در جاي قطعات و لوازم اتومبيل حداكثر تعهد شركت ارزش بيمه شده قطعات و لوازم با قيمت روز آنها ( هر كدام كمتر باشد) است .
2/1- درمورد لاستيك چرخ ، باطري و قالپاق حداكثر خسارت قابل پرداخت 50 درصد ارزش نو آنها در روز وقوع حادثه است مگر آنكه مبلغ بيمه شده از اين ميزان كمتر باشد كه در اينصورت ملاك محاسبه خسارت مبالغ بيمه شده مي باشد .
3/1- از مبلغ خسارتي كه بر اساس بند 1 تعيين مي شود 20 در صد بعنوان فرانشيز كسر مي شود .
4/1- پس از وقوع هر خسارت بيمه گر حق دارد خطر دزدي در جاي قطعات و لوازم را شمول بيمه نامه حذف نمايد .
5/1- در صورت سرقت در جاي قطعات و لوازم اتومبيل بيمه گذار موظف است مدارك مثبته و از جمله گزارش مقامات انتظامي دال بر سرقت را تهيه و به بيمه گر ارائه نمايد . 
6/1- درصورتيكه دزدي قطعات و لوازم توام با دزدي اتومبيل باشد در پرداخت خسارت شرايط بيمه نامه بدنه حاكم خواهد بود .
7/1- مشخصات و قيمت وسائل اضافي موضوع پوشش فوق بايد به پيشنهاد بيمه گذار و در برگ پيشنهاد بيمه نوشته شود و مورد تاييد كارشناسي منتخب بيمه گر قرارگيرد . 

2- پوشش شکست شیشه به تنهایی: از طریق این پوشش اضافی می توان خسارات وارده به موضوع بیمه که  شکست شیشه به هر علتی را تحت پوشش قرار می دهد.
نرخ ، شرایط و نحوه ارائه :برای کلیه وسائط نقلیه (سواری،بارکش و اتوکار)با پرداخت 5% حق بیمه پایه مربوط به خطرات اصلی ، تحت پوشش خسارت شکست شیشه به تنهایی قرار می گیرد.
نکته1: در صورت شكست شيشه ، مستقل از حوادث مورد تعهد در بيمه بدنه اتومبيل ، خسارت قابل پرداخت ارزش روز شيشه و هزينه نصب آن پس از كسر 20 % بعنوان فرانشيز خواهد بود ، مشروط بر اينكه وسيله نقليه به قيمت روزبازار بيمه شده باشد .
نکته2: در صورتيكه شكست شيشه توام با خسارت و ارد به اتومبيل باشد شرايط بيمه نامه بدنه در پرداخت خسارت حاكم خواهد بود .
توضيح : هر يك از پوشش هاي مورد اشاره به شرطي در تعهد بيمه گر مي باشد كه در بيمه نامه بدنه صراحتاً به هر يك از آنها اشاره شده باشد و حق بيمه مربوط به آن پرداخت گرديده و در بيمه نامه قيد شده باشد.

3- پوشش خطرات ناشی از بلایای طبیعی: از طریق این پوشش اضافی می توان خسارات ناشی از خطرات طبیعی اعلام شده (سیل، زلزله، طوفان، تگرگ) را، تحت پوشش بیمه اي قرار داد.
نرخ ، شرایط و نحوه ارائه : در حال حاضر نرخ این پوشش اضافی 5% حق بیمه پایه مربوط به خطرات اصلی می باشد.

4- پوشش خسارت ناشی از اسید و مواد شیمیایی: از طریق این پوشش اضافی می توان خسارات ناشی از پاشیدن مواد اسیدی  به هر علت را تحت پوشش قرار داد.
نرخ ، شرایط و نحوه ارائه :انواع سواري با مورد استفاده اعلام شده فوق با پرداخت 5% حق بیمه پایه مربوط به خطرات اصلی ، تحت پوشش خسارت ناشی از اسید و مواد شیمیایی قرار می گیرند.
نکته:انتخاب شرط پاشیدن مواد اسیدی در شرایط خصوصی(فرانشیز پاشیدن مواد اسیدی30%مبلغ خسارت می باشد.)

5- پوشش هزینه ایاب و ذهاب : از طریق این پوشش اضافی، چنانچه عدم امکان استفاده از وسیله نقلیه معلول یکی از خسارات تحت پوشش بیمه گر  به استثناي سرقت و خسارت کلی باشد بیمه گذار از مزایاي مربوطه برخوردار می گردد.
نرخ ، شرایط و نحوه ارائه : نرخ این پوشش اضافی 5% حق بیمه پایه مربوط به خطرات اصلی و حداقل حق بیمه دریافتی  000ر100ریال می باشد که براي بیمه نامه هاي با مدت کمتر از یک سال، معادل حق بیمه سالیانه در نظر گرفته می شود.                                                             
نکته1:غرامت قابل پرداخت تحت این پوشش روزانه برابر 3/0 در هزار ارزش وسیله نقلیه سواری و حداقل 80000 ریال به مدت حداکثر 30 روز در طول مدت اعتبار بیمه نامه می باشد و در هر حال حداکثر غرامت پرداختی بیمه گر بابت این پوشش از 20درصد خسارت قابل پرداخت تجاوز نخواهد نمود.
نکته 2: منظور از توقف مفيد در تعمير گاه مدت زماني است كه از اغاز شروع عمليات تعمير و بازسازي با پايان و تكميل تعمير صرف خواهد شد و طول مدت ايام لازم براي تعميرات توسط كارشناس شركت تعيين خواهد شد .

6 - نوسانات قیمت : این پوشش جهت افزایش احتمالی ارزش وسیله نقلیه نسبت به بازار خودرو,در مدت اعتبار بیمه نامه و تفاوت آن با سرمایه درج شده در بیمه نامه به جهت عدم اعمال تبصره 2 ماده 20شرایط عمومی بیمه نامه بدنه و ماده 10 قانون بیمه (قاعده نسبی )است .این پوشش در دو حابت ارائه گردیده است که در صورت دریافت یکی از دو پوشش تعهد بیمه گر به شرح موارد الف – ب می باشد 
الف – چنانچه بیمه گذار دارای پوشش 25% افرایش ارزش وسیله نقلیه خودرو باشد در صورت و قوع احتمالی خسارت افزایش قیمت خودرو براساس قیمت بازار, بیمه گر تا سقف 25% مازاد برارزش وسیله نقلیه در بیمه نامه قاعده نسبی سرمایه (براساس تبصره2 ماده20شرایط عمومی بیمه نامه بدنه)را نمی نماید . در ضمن تا 25% همان نرخ پایه اگر (4 سیلندر برحسب 1.8 درصد و اگر 6 سیلندر برحسب 1.95) محاسبه میگردد.
ب: چنانچه بیمه گذار دارای پوشش مازاد بر 50% افزایش قیمت خودرو باشد بیمه گر تا سقف 50% افزایش احتمالی ارزش وسیله نقلیه در بیمه نامه اعمال قاعده نسبی (براساس تبصره ماده قانون 20 شرایط عمومی بیمه نامه بدنه )را نمی نماید.
درضمن تا 25% افزایش محاسبه آن مطابق بند الف لحاظ میگردد و مازاد 25%تا 50% اگر خودرو 4 سیلندر مازاد برحسب 2.2% و اگر 6 سیلندر باشد برحسب 2.4 محاسبه میگردد. 

7-پوشش حذف فرانشیز خسارت اول: "نحوه محاسبه حق بيمه 10درصد از حق بيمه پايه و در صورت وجود پوشش اضافي (خطرات تبعي) 10درصد از اين پوشش ها نيز محاسبه ميگردد.
اين پوشش صرفا درخصوص گروه خودروي سواري ايجاد گرديده است.
درصورت انتخاب اين پوشش در قسمت شرايط خصوصي بيمه نامه بدنه اين متن به صورت خودکار درج ميگردد(پوشش حذف فرانشيز صرفا شامل فرانشيز اولين حادثه و هريک از پوشش هاي اضافي ميگردد و فرانشيز خسارت هاي بعدي از فرانشيز خسارت اول به بعد مندرج در ظهر بيمه نامه ملاک محاسبه قرار مي گيرد.اين پوشش شامل حذف فرانشيز خسارت کلي و سرقت کلي نمي گردد)
اين فرانشيز جهت خسارت جزئي يکبار خسارت اول حذف و فرانشيز خسارت هاي بعدي طبق روال جاري از 10درصد به بعد محاسبه ميگردد.
نکته:فرانشيز گواهينامه نيز در خسارت اول محاسبه نميگردد.
فرانشيز پوششهاي اضافي نيز درصورت خريد اين پوشش حذف ميگردد.
اين پوشش (حذف فرانشيزخسارت اول) شامل حادثه سرقت کلي و خسارت کلي نمي گردد."


 

بیمه نامه شخص ثالث
بيمه شخص ثالث يکي از انواع بيمه‌هاي مسئوليت است که مسئوليت راننده را در مقابل اشخاص ديگر (ثالث) بيمه مي‌کند. منظور از شخص ثالث، كليه اشخاصي است كه در اثرحوادث وسائل نقليه موتوري زميني دچار زيانهاي بدني و يا مالي مي‌شوند؛ اعم از اينكه داخل و يا خارج از وسيله نقليه بيمه شده باشند، بغیر از راننده مسبب حادثه.
خطرات مورد تعهد
در بيمه شخص ثالث خطرات زير تحت پوشش بيمه است:

  1. تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی و یا انفجار وسایل نقلیه
  2. خسارتهايي كه از محمولات وسيله نقليه به اشخاص ثالث وارد مي‌شود.
  3. پرداخت غرامت فوت و نقص عضو دائم و موقت اشخاص ثالث  شامل ديه و ارش (ديه نقص عضو موقت كه توسط قاضي تعيين مي‌شود)
  4. جبران هزينه‌هاي درماني ناشي از مصدوميت اشخاص ثالث در سوانح رانندگي؛ چنانچه مشمول قانون دیگری نباشد.
  5. جبران خسارتهاي مالي وارد به اشخاص ثالث

خطرات خارج از تعهد
موارد زير از شمول بيمه شخص ثالث خارج است:

  1. خسارت‌هاي وارده به وسايل نقليه مسبب حادثه
  2.  خسارت‌هاي وارده به محمولات وسائل نقليه مورد بيمه
  3. خسارت‌هاي مستقيم يا غير مستقيم ناشي از تشعشعات اتمي و راديواكتيو
  4. خسارت‌هاي ناشي از محكوميت جزايي و پرداخت جرايم
  5. خسارت‌هاي ناشي از حوادثي كه در خارج از كشور اتفاق مي‌افتد؛ مگر اينكه توافقي بين بيمه‌گر و بيمه‌گذار در اين موضوع شده باشد.

توجه: در نگهداری از اصل بیمه نامه ثالث دقت بیشتری صورت گیرد زیرا درصورت مفقود شدن اصل بیمه نامه بیمه نامه المثنی صادر نمی گردد و بیمه گر صرفاً  گواهی مفقودی بیمه نامه را صادر می نماید و همچنین در زمان تمدید بیمه نامه، سابقه تخفیفی بیمه نامه قبلی در دوره جدید لحاظ نمی شود...(البته چنانچه سابقه بیمه نامه قبلی نزد شرکت بیمه سامان باشد بدلیل دسترس بودن سوابق محاسبه تخفیف پس از استعلام داخلی اعمال می شود.)

تخفیف عدم خسارت
اگر از محل بيمه‌نامه هيچ خسارتي پرداخت نشده باشد هنگام تمديد، از تخفيف عدم خسارت بهره‌مند مي‌شوید. در غير اينصورت نه تنها از تخفيف عدم خسارت  برخوردار نمي‌گرید، بلکه جريمه سابقه خسارت بيمه‌نامه شخص ثالث نيز به آن اضافه مي‌گردد.

*تخفيف عدم خسارت به شرح زير است :

تخفیف عدم خسارت    درصد
سال اول یعنی درسال دوم بیمه ایی    5%
سال دوم یعنی درسال سوم بیمه ایی    10%
سال سوم یعنی درسال چهارم بیمه ایی    15%
سال چهارم یعنی درسال پنجم بیمه ایی    20%
سال پنجم یعنی درسال ششم بیمه ایی    25%
سال ششم یعنی در سال هفتم بیمه ایی    30%
سال هفتم یعنی در سال هشتم بیمه ایی    35%
سال هشتم یعنی در سال نهم بیمه ایی    40%
سال نهم یعنی در سال دهم بیمه ایی    45%
سال دهم یعنی در سال یازدهم بیمه ایی    50%
سال یازدهم یعنی در سال دوازدهم بیمه ایی    55%
سال دوازدهم یعنی در سال سیزدهم بیمه ایی    60%
سال سیزدهم یعنی در سال چهاردهم بیمه ایی    65%
سال چهاردهم یعنی در سال پانزدهم بیمه ایی    70%

 

اضافه نرخ
 

* جرایم پرداخت خسارت به دو دسته خسارت مالی و جانی تقسیم شده است.
 
 
دریافت خسارت در سال قبل    جریمه خسارت مالی    جریمه خسارت جانی
یکبار خسارت    20%    30%
دوبار خسارت    30%    70%
سه بار خسارت و بیشتر    40%    100%

 

مدارک لازم براي دريافت خسارت بیمه شخص ثالث
الف – خسارتهاي مالي
1-   بدون گزارش نيروي انتظامي
بیمه سامان خسارت وارد شده به اتومبیل را بدون اخذ کروکی در صورتیکه وسیله نقلیه مسبب و زیان دیده در زمان حادثه دارای بیمه نامه معتبر و پیوسته باشد را پرداخت نماید.
مدارک مورد نياز به شرح زير مي‌باشد:
- تکمیل فرم قبول تقصیر از سوی مقصر و ریان دیده
- ارائه شناسنامه مالکیت هر دو طرف
- داشتن گواهينامه رانندگي هم براي مقصر و هم براي زيانديده
- داشتن بيمه‌نامه شخص ثالث هم سوي مقصر و هم براي زيانديده
- بازديد از هر دو اتومبيل به صورت همزمان
2-   با گزارش نيروي انتظامي
-     کليه مدارک فوق بهمراه کروکی پلیس
نکته: در صورت برهم خوردن صحنه تصادف و يا نداشتن کروکي پرداخت خسارت فقط تا سقف 500 هزار ريال مي‌باشد
ب - خسارتهاي جاني:
در صورت بروز خسارت جاني و براي دريافت ديه و هزينه هاي پزشکي ، مدارک زير مورد نياز مي‌باشد:
بيمه‌نامه مقصر
- گزارش برابر اصل شده کارشناس تصادف با پاسگاه انتظامي محل وقوع تصادف
- اوراق بازجويي برابر اصل شده مقصر و کليه زيانديده ها و يا ورثه متوفي
- گواهي برابر اصل شده پزشکي قانوني در مورد مجروحين با گزارش معاينه جسد
- گواهي برابر اصل شده دفن يا خلاصه فوت افراد متوفي
- فتوکپي برابر با اصل شده کليه صفحات شناسنامه هاي افراد متوفي
- فتوکپي برابر با اصل شده برگ انحصار وراثت
- راي قطعي دادگاه
صندوق تأمين خسارت هاي بدني
از انجایی که مواقعی حادث شده كه اتومبيل، بيمه‌نامه شخص ثالث نداشته باشد و يا از صحنه حادثه گريخته باشد و هرگونه حادثه ای که ناشی از وسائط نقلیه به افراد ثالث که در چارچوب قانون بیمه شخص ثالث اجباری پیش بینی نشده است، خسارتي توسط بیمه گر پرداخت نمی گردد؛ اما براي رفاه حال عموم، صندوق تأمين خسارت‌هاي بدني، فقط خسارتهاي بدني به اشخاص ثالث را تاحد معين  پرداخت مي‌كند.
شرح ماده 10قانون شخص ثالث وسائط نقلیه موتوری زمینی مصوب سال1387ـ
به منظور حمايت از زيان‌ديده‌گان حوادث رانندگي، خسارتهاي بدني وارد به اشخاص ثالث كه به علت فقدان يا انقضاء بيمه‌نامه، بطلان قرارداد بيمه، تعليق تأمين بيمه‌گر، فرار كردن و يا شناخته نشدن مسؤول حادثه و يا ورشكستگي بيمه‌گر قابل پرداخت نباشد يا به طوركلي خسارتهاي بدني خارج از شرايط بيمه‌نامه (به استثناء موارد مصرح در ماده (7)) توسط صندوق مستقلي به نام صندوق تأمين خسارتهاي بدني پرداخت خواهد شد.
تبصره1ـ ميزان تعهدات صندوق براي جبران خسارتهاي بدني معادل مبلغ مقرر در ماده (4) اين قانون و تبصره ذيل آن خواهد بود.

بیمه حوادث راننده
بيمه‌هاي اصلي اتومبيل، بيمه بدنه و بيمه شخص ثالث هستند؛ با وجود اين دو بيمه، كليه خطراتي كه براي اتومبيل بيمه‌شده، سرنشينان داخل آن و افراد و اشياي خارج از آن اتفاق مي‌افتد قابل پوشش است. پوشش بيمه حوادث راننده فقط برای جبران خسارتهای جانی (نقص عضو و فوت) وارد به راننده اتومبيل مسبب حادثه که به لحاظ قانونی، شخص ثالث تلقی نمی‌شود را تحت پوشش قرار می دهد.
در بيمه شخص ثالث، راننده مسبب حادثه شخص ثالث محسوب نمی شود و در صورت بروز حادثه از محل بیمه نامه شخص ثالث غرامت دریافت نمی کند.
در صورت بروز حوادث تحت پوشش بيمه، راننده  اتومبيل مسبب حادثه می تواند غرامت و هزينه‌هاي پزشكي خود را دريافت كند از طريق اين بيمه هزينه هاي ياد شده تا سقف مشخص یعنی میزان تعهد بیمه نامه در صورتیکه مشمول قانون دیگری نباشد به وي پرداخت خواهد شد.
خطرات مورد تعهد
چنانچه راننده وسيله نقليه مسبب حادثه بيمه شده در اثر حادثه جان خود را از دست داده یا مصدوم و مجروح گردد، بیمه‌گر مبلغی به عنوان غرامت به بازماندگان بیمه شده (در صورت فوت )یا خود وی می‌پردازد. حداقل تعهد بیمه گر در این بیمه نامه معادل دیه ریالی یک مرد مسلمان می باشد.
نکته: بیمه‌گذار متعهد است هرگونه تغییر در مشخصات وسیله نقلیه مذکور در بیمه نامه یا انتقال آن را ظرف 5 روز به بیمه‌گر اطلاع دهد. پوشش های این قرارداد شامل حوادثی است که در محدوده جغرافیایی جمهوری اسلامی ایران رخ دهد و تعمیم آن به حوادث خارج از کشور مشروط به توافق خاص بیمه گر است .

خطرات خارج از تعهد بیمه حوادث راننده
خطرات زير در بيمه حوادث سرنشين تحت پوشش بيمه نيست:

  • آتش سوزي در اثر سوختگيري اتومبيل
  • به کار بردن وسيله نقليه در مسابقات شرط بندي و آزمايشهاي فني و رانندگي
  • خسارتهاي ناشي از خطرات اجتناب ناپذير نظير سيل، زلزله، جنگ، انقلاب و غيره
  • تشعشعات هسته اي و راديواكتيو
  • غرامت راننده درصورتی قابل پرداخت است که راننده دارای گواهی‌نامه مجاز رانندگی وسیله نقلیه مذکور در بیمه‌نامه بوده و در حین وقوع حادثه مست نباشد.

در تمام بیمه نامه های اتومبیل وجود بیمه و آثار مرتبط با آن تعهد بیمه گر از ساعت 24 روز پرداخت حق بیمه است .


مدارك لازم جهت دريافت خسارت در بيمه حوادث راننده

  • گزارش مربوط به شرح حادثه از جمله تاريخ، محل حادثه، چگونگي حادثه، نوع حادثه و … كه به امضاء مقامات انتظامي رسيده باشد.
  • گواهي پزشك معالج و يا بيمارستان مبني بر تاريخ شروع و خاتمه معالجه و هزينه هاي پرداخت شده، ضمناَ در صورت فوت بيمه شده علاوه بر مدارك ذكر شده در بند 1 و 2 مدارك زير نيز لازم است.
  • گواهي پزشك معالج يا پزشكي قانوني، شامل تاريخ و علت حادثه در صورت فوت راننده
  • گواهي فوت صادره از طرف اداره ثبت احوال يا گواهي دفن
  • رونوشت گواهي شدة ‌شناسنامه هر يك از وراث قانوني در دو نسخه
  • گواهي انحصار وراثت در صورت نقص عضو علاوه بر مدارك ذكر شده در بند 1 و 2، مدارك زير نيز بايد ضميمه شود:
  • گواهي پزشك معالج و پزشك معتمد بيمه‌گر مبني بر تعيين ميزان نقص عضو
  • رونوشت گواهي شدة شناسنامه مصدوم در دو نسخه
  • گواهینامه راننده مسبب حادثه
  • شناسنامه مالکیت خودرو و بیمه نامه مربوطه